首頁 | 企業資訊 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光臺 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 |
返回中國保險網首頁
    您所在的位置: 主頁 > 中介園地 > > 正文

保險中介專業化程度有待提高 乘上“信息化”快車有助于逐漸告別粗放式發展

[ 2021-01-20 17:11 ]   來源:[ 中國保險網 ]    雙擊自動滾頻 
[字體: ] [打印本頁] [關閉窗口]

  中國保險網1月20日訊 我國保險業起步于上世紀90年代,近20年來,經過幾代開拓者的不懈努力,中國人的保險意識從無到有得到了培養,這是不爭的事實。然而,在人們保險意識逐步提高的今天,市場的主流矛盾也逐漸由“買不買”轉變為“買什么”,單一的保險公司越來越難以滿足人們的需求。另外,中國的移動互聯網在世界上幾乎獨樹一幟,而互聯網的本質就是打破信息不對稱。當信息不對稱被互聯網上的知識傳播迅速打破,當廣大投保人明白保險在本質上與其他商品具有可比性,并學會如何比較時。中國保險市場從保險公司營銷人員向中介代理人轉變的過程可能比歐美國家要快得多。

  保險中介作為搭建在保險公司和廣大保險消費者之間的橋梁和紐帶,其重要性不言而喻。隨著保險市場規模的擴大,保險中介日益成為保險業增長的風口,吸引了包括互聯網巨頭在內的大量資本的涌入。

  與此同時,近年來伴隨中國數字經濟的快速崛起,各行各業的網絡化、數字化、智能化建設都在加速發展。保險中介也乘上了“信息化”快車,與之相配套的《保險中介機構信息化工作監管辦法》(以下簡稱《辦法》)于近日出臺。規范中介機構與合作保險公司間的信息交互行為,有利于提高保險中介經營管理水平,逐步構建新型保險中介市場體系,迎接保險業向高質量發展轉型過程中的新機遇。

  專業化程度有待提高

  經過近40年的發展,我國保險中介從無到有、從小到大,形成了功能互補、服務多樣、覆蓋廣泛的市場體系。

  截至2019年末,全國共有保險中介集團公司5家,專業代理機構1771家,保險經紀機構496家,保險公估機構397家;保險兼業代理機構3.2萬家;保險中介從業人員超過1200萬人。通過保險中介渠道實現的保費收入占保險業總保費收入的比例多年來保持在85%左右。

  然而,隨著保險中介市場的快速發展,中介機構經營水平參差不齊、違規操作增多、行業盈利效率低、服務能力不強、基礎建設薄弱等問題逐漸凸顯。比如,保險中介市場保費收入雖增長很快,但專業中介占比相對較低,中介專業優勢不明顯。一些中介機構只滿足于“業務尋租、手續費詢價”或“轉買、轉賣”,在人才、技術、經營管理上沒有特色,只追求與保險公司在低層次上進行同質化競爭,不能適應專業化創新發展的要求。

  自我國進入數字經濟時代以來,信息化水平的高低成為衡量一個企業核心競爭力和綜合管理能力的重要標志。但目前我國保險中介組織的信息化水平普遍不高,遠遠落后于保險行業的整體發展水平。

  銀保監會有關負責人近日表示,我國保險中介機構的經營管理水平與合規程度相對滯后,部分保險中介機構存在信息化治理不完備、信息系統建設不規范、信息安全機制不健全等問題,信息化能力和水平已成為影響保險中介機構合規經營、健康發展的短板。

  從發達國家市場經驗來看,保險中介可以為消費者提供范圍更廣、更專業的綜合金融服務,不過這需要建立在更完善的信息科技基礎之上。強化信息投入和水平,進而提升保險中介的專業程度和競爭力,適應更高層次的創新發展已是迫在眉睫。

  乘上“信息化”快車

  如何在互聯網科技迅猛發展的當下,不讓保險中介錯失“信息化”良機,并借此逐漸告別粗放式發展是值得業內思考的問題。

  近日,經過一個多月醞釀的《辦法》正式出臺,從夯實行業發展基礎角度出發,規范保險中介機構、保險公司、監管部門之間的信息交互行為,使保險公司與保險中介機構業務信息交互規范、透明、可追溯,促進保險中介機構提高經營管理水平,提升保險中介市場運行效率。

  在加強信息化建設方面,考慮到中小保險中介機構實際情況,《辦法》提出,保險中介機構可采取自主開發、合作開發、定制開發、外包開發和購買云服務等形式建設信息系統,以降低建設成本。

  對此,“澎湃保”中介SaaS系統產品負責人李強表示,此次監管對中介機構信息化系統建設的要求范圍廣,要求高,難度大。對于規模較小的保險中介機構來說,控制建設成本是我國中小微企業信息化發展中普遍存在的一個痛點。“澎湃保”愿意免費開放基礎版本,滿足行業的監管需求,培養行業的信息化意識,幫助中小微中介機構降低成本。這樣一方面可以解決難監管的問題,另一方面助力提升保險中介的線上化管理能力。

  《金融時報》記者注意到,當前已有許多保險中介機構在信息化建設方面做出了有益的探索。以英大長安保險經紀為例,該公司不斷完善建設信息化服務平臺,充分運用物聯網、大數據等科技手段,提高企業財產保險等險種的風險保障能力。從2012年開始啟動建設國家電網公司保險管理信息系統,實現投保資產從保險方案設計到保險合同簽訂,從出險報案到結案賠付的全過程管理。同時對數據進一步挖掘,全面掌握不同資產標的出險原因,地域、頻率、損失金額等情況,為客戶決策提供參考。

  業內人士認為,保險中介信息化是一個系統工程,是保險中介改革發展的重要組成部分,受經濟社會發展、信息技術、市場基礎建設等多重因素的影響,保險中介機構應與監管部門共同參與,形成合力,將保險中介信息化建設推向深入。

  互聯網保險業態新生機

  2020年初,銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》,首次提出推動構建新型保險中介市場體系,這為保險中介發展指明了方向。業內普遍認為,保險中介在產銷分離趨勢及信息科技加持下正在迎來新發展機遇。

  “中國保險公司被外界廣為詬病的是‘大而全,小而全’,比如財險主體中許多公司保費收入在50億元以下,這樣小規模的公司如果做‘小而全’基本沒有機會,所以大家都在探索‘小而專,專而美’。其中重要的方向是探索產銷分離,與中介合作,這是很多保險公司在今天的市場競爭格局下的重要選擇。”在五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生看來,保險公司和中介的界限正在淡化,互聯網的流量和服務正不斷引入中介市場,商業模式也在不斷創新。

  信息科技的快速發展,的確給保險中介帶來了巨大成長空間。互聯網技術和信息化手段的運用,可以縮短供需鏈條,改善客戶體驗,降低運行成本,提升服務效率。與傳統保險中介相比,互聯網渠道利用大數據技術優勢,實現了更為精準的營銷,在市場競爭中占據優勢地位。

  慧擇董事長兼CEO馬存軍認為,在親身經歷了PC時代、移動時代后,如今,他深刻感覺到數字化時代到來的不可阻擋,而新冠肺炎疫情讓這種轉折急劇加速。在整個產業向數字化遷徙的過程中,保險中介將迎來價值爆發期。馬存軍說:“保險產業主體最多只能180度經營用戶價值,而中介卻能實現360度對用戶價值的經營,數字化技術將加強中介的這一能力。”

  去年年底,《互聯網保險業務監管辦法》正式發布,從監管層面鼓勵保險中介機構更加注重保險科技的開發和應用,并加強機構之間的技術合作,形成其自身獨特的技術優勢。唯有如此中介機構才能更好地服務于消費者,提升保險業服務實體經濟和社會民生的水平。

  未來保險中介服務應以客戶與保險企業高效、專業的聯系為宗旨,充分發揮自身服務優勢,提升自身價值。隨著互聯網在保險中介行業的發展,在獲取流量的同時,也容易失去流量。學會運用保險技術與客戶建立更緊密的聯系,珍惜從未回頭的客戶需求,真正與保險公司共同成長,促進保險生態建設。這樣新型的中介公司是時代不可替代的存在。

    打印本頁  [關閉窗口]  
相關新聞:
· 眾安科技推出信息化監管合規解決方案 助力保險中介機 · “澎湃保”中介SaaS系統免費開放 助力中小保險中介機 · 科技賦能中介未來發展 保險中介每年為保險市場貢獻超 · 江泰保險經紀8年A股上市夢再進一步:上市輔導工作完成 · “科技+保險”打造優質服務鏈 潤生保險等12家新三板中 · 保險行業首度畫像互聯網保險代理人 900萬大軍中超九成 · 保險中介市場迎規范“及時雨” 代理人隊伍將轉向高質 · 新規出臺落實“放管服”引活水添活力 近四年來14家保 · 公司存在三大風險事項 新三板保險中介眾信易誠將被強 · 慧擇董事長馬存軍首度披露上市背后故事 中介將是保險
保險秘書
最新文章
 聚焦百姓
 人物特寫
 曝光臺
 保險股

Copyright © 1997-2018 China-Insurance Corporation, All Rights Reserved

本網凡所涉及保險條款的內容僅供參考,并均以投保當時的保險合同為準。

企業資訊 | 汽車 | 科技 | 消費 | 教育 | 房產 | 游戲 | 商機 | 保險公司 | 股票 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光臺 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 | 產品速遞 | 財經新聞 | 保險評述 | 基層信息 | 配資 | 商訊 | 證券 | 上市公司 | 股市 | 港股 | 銀行 | 基金 | 理財 | 債券 |
竞彩足球半全场胜平负什么意思 上海快三秒的电话 揭秘网络棋牌骗局视频 湖南快乐十分遗漏记录 宁夏11选5开奖走势图前三 七星彩走势图五百期 dg视讯app下载 六合图库app 彩票排列五走势图 bbin电子游戏—点击登陆 老快3投注代购平台 168澳洲幸运5开奖结果 广东快乐10分钟预测 ag真人论坛 香港赛马会原创绝杀 体彩重庆百变王牌开奖结果查询 中国体彩江苏7位数