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雙重刺激下董責險“爆火” 上市公司2020年新增投保約170家遠超市場預期

[ 2021-01-20 22:57 ]   來源:[ 中國保險網 ]    雙擊自動滾頻 
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  中國保險網1月20日訊 2020年,瑞幸咖啡遭遇22億元財務欺詐后股價暴跌。事件發生后,美國很多律所也提起了集體訴訟。瑞幸也向有關保險公司申請董責險的賠償。保險公司是否需要為瑞訊的瑞幸欺詐買單已經引起社會關注。同時,這一事件也使得國內上市公司保險覆蓋率極低的董責險出現在公眾視野中,董責險對公司治理的意義及其未來發展趨勢也值得進一步探討。

  在瑞幸咖啡事件和新證券法實施的雙重刺激下,作為在國內不溫不火二十來年的舶來品,董責險這次真真切切“火”了起來。數據顯示,2020年新增投保董責險的A股公司數量約170家。而截至2019年末,投保董責險的A股公司家數加起來不過接近400家。一年新增的數量逼近存量的一半,這一增速遠超市場預期,火爆程度可見一斑。

  2020年大火中的董責險,成了很多上市公司的青睞。據統計,僅2020年一年,新增參保家庭約170戶。這意味著上市公司更加重視董事和監事的風險管理,將保險作為風險轉移的工具。而且客戶關注的是產品和服務,而不是過去的保費。董責任保險是企業的車險。我們把企業比作飛馳的汽車。高管是企業的領航者。如果投保了,刮蹭到別人的車,車主都不用賠錢,保險公司全權負責跟進,不用自己操心。給企業上這樣的保險有必要嗎?不過,董責險覆蓋率在美國是98%,但在中國才剛剛起步。

  眾所周知,設立董事會和聘請CEO都是為了公司的管理和盈利。董責險的目的是吸引優秀人才擔任公司高管,加強公司治理,同時轉移因個人過失引起的民事賠償,以解決工作中的后顧之憂。至于公司,涉及到證券理賠,可以減少公司的經濟損失。給董事、監事、高管投責任險,是對公司高管的基本保障。

  一家上市公司的董責險保單一般保幾千萬,可以轉嫁高管的過錯責任。對于高管來說,他們不再有心理負擔,專心工作,為公司提高效率,留住人才。董責險的被保險人分為被保險人和被保險公司,被保險人是指公司的董事、監事和高級管理人員。董責險有一個很大的特點,就是核保后,所有高管自動列為被保險人,包括所有離職、在職或以后擔任高管的人員。同時,政策還可以規定,責任可以延伸到新設立或收購的子公司的董事、監事和高級管理人員。如果想覆蓋其他非執行職務,也可以添加,非常靈活。這就相當于一份保單,把全公司高端管理人才的過錯風險轉移到保險公司,不用擔心被追究過錯責任。

  董責險不僅是一種風險管理機制,也是一種公司外部治理機制。我國于2002年首次推出董事責任保險,起步較晚,普及面較窄,至今未受到上市公司的重視。其特點是保險覆蓋率低,不規范,需求不足。上市公司對董事責任保險的需求不足。這主要是由于國內上市公司管理機制不完善,股權相對集中,以及董事和高管操縱公司的可能性,也使得國內上市公司對董事責任保險的需求遠低于歐美國家。此外,董事責任保險的風險轉移功能并沒有得到上市公司的普遍認可,上市公司認為賠償的概率較低,因此沒有必要增加這一支出。

  隨著瑞訊咖啡財務造假事件的不斷發酵,將對國內上市公司起到很好的警示作用,促進上市公司重視風險轉移。董的責任保險有望得到上市公司的進一步關注。特別是新《證券法》自2020年3月1日起實施,對上市公司信息披露違規行為的處罰力度大大加大,從原來最高60萬元提高到1000萬元,無疑會對高管層產生更大的威懾作用,也會讓上市公司更加重視信息披露。未來,隨著證券市場的不斷發展和成熟,董氏責任保險的推廣普及,董氏責任保險的市場需求將繼續增加,發展潛力巨大,對我國資本市場的發展也將起到明顯的推動作用。

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