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蝸牛保險發布百城惠民保深度分析報告:產品眾多 市民只能“盲買”

[ 2021-01-21 17:16 ]   來源:[ 中國網 ]    雙擊自動滾頻 
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  零門檻、低保費的城市惠民保,一興起便迅速成為保險界的“網紅”。伴隨著230個城市上線近百款惠民保,各界一直疑惑其全局發展現狀、持續性、是否能替代商業保險等問題。

  今天,蝸牛保險發布《百城惠民保深度分析報告》(以下簡稱“報告”),全面總結了惠民保發展的特征及未來趨勢。與此同時,蝸牛保險正式上線全國首個“城市惠民保評測平臺”,不僅提供超百城的惠民保評測,還有免費的一對一咨詢服務。

  產品眾多,市民只能“盲買”

  作為社會保險和商業保險融合發展的一個重要范本,惠民保是一款普惠型重大疾病補充醫療保險產品,是政府關切民生的一次創新嘗試,一定程度上可以緩解醫保的不足,讓市民擁有更多層次的保障。

  報告顯示,惠民保呈現三大明顯特征。其中,最顯著的特征是競爭提速,同質化初顯。比如浙江寧波有“工惠保”、“甬惠保”、“市民保”三款,參保門檻相同、保費相近、保障責任相似,看不懂條款的市民只能“盲買”。蘇州、福州等十幾個城市也已出現了兩款以上類似產品。

  此外,惠民保還呈現出遍地開花,但區域發展不均衡的特征。雖然全國參保人數激增至超3000萬,深圳的參保率超50%,全國領先,但在大多數城市,當地惠民保參保人僅占醫保參保人總量的1%~15%,未來還有很大的發展空間。

  全國首個惠民保評測平臺上線 提供免費咨詢服務

  “擁有三款惠民保,寧波人承受著幸福的煩惱”,有網友這樣調侃。事實上,即便一個城市只有一款惠民保,不少市民仍然會看不懂、不會選。

  為此,長期保障線上龍頭公司——蝸牛保險上線了全國首個城市惠民保評測平臺。市民只需關注公眾號 “Dr蝸牛保險”,回復“惠民”兩個字,就能看到全國各城市惠民保的分析點評,還能獲得一對一的免費咨詢服務。

  惠民保適合父母嗎?有醫保了還要買嗎?能替代重疾險嗎?在平臺試運營期間,蝸牛保險發現這三個問題市民最為關心。

  “惠民保便宜到人人買得起,且無年齡、職業、病史等限制,老年人、高危職業等無法購買商業保險的人群也能參保。”蝸牛保險CEO尚萌萌表示,如果想給自己更全面的風險保障,在經濟條件允許的情況下,市民可以考慮補充一些醫療險、重疾險等商業保險,避免因重大疾病導致的因病致貧、因病返貧。據尚萌萌透露,蝸牛保險與汕尾市醫保局合作的“善美保”也預計于1月23日正式上線。

  以一位重疾治療費用80萬元的廣州醫保參保人為例,如果參保穗歲康,需要自費至少40萬元。如果參保商業醫療險(以“標體”參保且沒有既往癥),那么只需自費一兩萬元。

“網絡互助”退潮 城市惠民保將逐步取代

  如此便宜的惠民保,不少人擔心保險公司會不堪重負,未來還能續保嗎?

  在報告總結的三大趨勢中,第一條就明確指出,政府部門正通過制度設計,保障其可持續性。此外,由于全國區域醫療資源、醫保報銷比例等差異,出現全國統一版“惠民保”的可能性較低。其三,因為價格便宜、門檻低等,惠民保和網絡互助都受到欠缺保險知識、擁有保障剛需的市民青睞,但因合規性存疑、寬進嚴賠、分攤費用激增等原因,網絡互助已開始退潮,而有政府指導的城市惠民保,有望在未來逐步取代網絡互助。

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